Você sabia que o consórcio de imóveis é uma opção para driblar a alta nos juros? O Brasil passa por um momento de instabilidade econômica e, com isso, pudemos perceber o aumento na Selic, a taxa básica de juros do Brasil.
A última atualização do índice foi no dia 3 de agosto, quando os juros passaram de 13,25% para 13,75%, aumento de 0,5 ponto percentual ao ano.
Segundo o Copom – Comitê de Política Monetária do Banco Central do Brasil – a previsão é que não haja novo aumento até o fim do ano, mas o alto índice de juros já traz consequências para a vida cotidiana dos brasileiros.
Um dos principais reflexos desse movimento pode ser sentido no aumento das demais taxas de juros de nossa economia.
Embora as instituições financeiras usem critérios próprios – como score do cliente, perfil de crédito e avaliações de risco de inadimplência – para definir suas taxas de juros, a Selic influencia diretamente nesse cálculo.
Com a alta, serviços financeiros como financiamentos, por exemplo, ficam bastante comprometidos, já que taxas maiores acabam encarecendo toda a operação.
Um dos setores mais afetados nesse cenário é o imobiliário. Afinal, casas e apartamentos são bens de alto valor agregado e boa parte da população precisa recorrer aos financiamentos para poder acessar esse tipo de consumo.
Com o crédito mais caro, muitas famílias acabam não conseguindo arcar com a parcela de um financiamento e desistem, pelo menos momentaneamente, de adquirir o tão sonhado imóvel.
No entanto, existe uma saída muito simples, eficiente, segura e acessível para a aquisição de bens de alto valor, como casas e apartamentos: o consórcio imobiliário.
Nessa modalidade de crédito, não há a incidência de juros mensais e, por isso, é possível fazer uma compra de longo prazo com muito mais previsibilidade do valor final pago por aquele bem.
Além disso, o processo de aquisição de um consórcio é muito menos demorado e burocrático do que o de um financiamento, então com toda a certeza vale a pena investir.
A seguir, você conhecerá mais sobre o funcionamento do consórcio imobiliário, suas vantagens e como fazer a contratação com toda a segurança possível. Acompanhe para saber mais!
Como funciona o consórcio?
Os consórcios funcionam por meio de formação de grupos de pessoas com o mesmo objetivo de compra.
Esses grupos são administrados por uma empresa competente, que fica responsável por receber os valores dos consorciados, fazer a distribuição dos prêmios e os sorteios da contemplação, que geralmente ocorre todo mês.
Do outro lado, o consorciado se compromete com o pagamento de parcelas fixas mensais, enquanto aguarda o momento da contemplação.
Ao ser contemplado, o consorciado recebe uma carta de crédito, cujo valor é correspondente ao que foi contratado no início do grupo do consórcio, e que pode ser utilizada como forma de pagamento (total ou parcial) na aquisição do bem desejado.
Vale ressaltar que existem diversos tipos de consórcio no mercado, como o imobiliário, de automóveis, para procedimentos estéticos de alto valor, entre outros, e a carta de crédito adquirida somente pode ser utilizada dentro da categoria a qual pertence.
Na prática, isso significa que uma carta de crédito imobiliário não pode ser utilizada para a compra de automóveis e vice-versa, por exemplo.
Além disso, é preciso se comprometer com o pagamento das parcelas até o final, pois é isso que garante o acesso ao sorteio e a contemplação de outros membros do grupo.
O não pagamento pode trazer consequências como a perda do direito à participação no consórcio e a negativação do nome do consorciado junto aos órgãos competentes.
Entretanto, caso o participante – por qualquer motivo que seja – desista de participar do consórcio, antes ou depois da contemplação, é possível vender a cota para outra pessoa, transação que garante benefícios para ambos os lados.
Como funciona o consórcio em andamento?
Ao adquirir um consórcio em andamento, o novo consorciado se compromete a arcar com todos os valores em aberto daquela cota, por isso é importante negociar cautelosamente para garantir que está fazendo um bom negócio.
A grande vantagem de adquirir um consórcio em andamento é que a contemplação costuma acontecer rapidamente, já que alguns sorteios já foram realizados e menos pessoas aguardam para serem selecionadas para acessar aquela carta de crédito.
Dentro dos consórcios em andamento há, ainda, a opção da aquisição de consórcios já contemplados.
Como o próprio nome sugere, os consórcios contemplados são aqueles que já foram sorteados e dispõem da carta de crédito pronta para a utilização.
Essa opção é excelente para quem tem interesse em adquirir consórcios, mas não tem condições de aguardar a contemplação, que pode levar algum tempo para acontecer.
Nesses casos, basta adquirir a cota, utilizar a carta da maneira que for mais conveniente e seguir arcando com as parcelas finais, sempre tendo em vista o que foi acordado no momento da contratação.
É importante lembrar que as operações de compra e venda de consórcios devem ser feitas com o intermédio de uma empresa especializada em compra e venda de consórcios.
A organização será responsável por garantir que o grupo existe, que a negociação é real e que tudo está dentro dos termos previstos pela Lei dos Consórcios (Lei nº 11.795, de 2008), que regulamenta seu funcionamento, evitando assim golpes e maiores dores de cabeça.
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Por que o consórcio vale a pena?
Seja sua escolha pelo consórcio contemplado, em andamento ou em formação, os benefícios financeiros são vários, como por exemplo:
- Baixo custo, especialmente pela ausência de incidência de juros e taxas surpresa;
- Baixo risco;
- Melhor previsibilidade de valores e, consequentemente, melhoria no planejamento financeiro;
- Menos burocracia na contratação;
- Maior poder de negociação, uma vez que as cartas contempladas permitem pagamento à vista;
- Não há a necessidade de entrada ou pagamento de parcelas intermediárias, que costumam ter valor elevado;
- Poder de compra atualizado pelas administradoras;
- Flexibilidade no modelo de contratação;
- Entre outros benefícios.
Com isso em mente, que tal investir? Procure por uma administradora de confiança, solicite seu consórcio e inicie a construção de seu patrimônio hoje mesmo!